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新一輪存款掛牌利率下調(diào)即將滿月,中小銀行持續(xù)跟進

2024-8-23 9:56:49來源:財聯(lián)社作者:
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  • 隨著7月LPR下調(diào),銀行面臨著凈息差收窄壓力,大多數(shù)銀行會選擇下調(diào)存款利率來降低資金成本,保持息差在合理的水平。
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  • 存款 銀行

距離7月25日大行開啟新一輪存款掛牌利率下調(diào)即將滿月,中小銀行跟進下調(diào)的步伐持續(xù)。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),山西武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行等多家中小銀行在今日跟進下調(diào)存款利率。其中,部分銀行部分期限存款利率在本月內(nèi)進行了二次調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示,隨著7月LPR下調(diào),銀行面臨著凈息差收窄壓力,大多數(shù)銀行會選擇下調(diào)存款利率來降低資金成本,保持息差在合理的水平。受此影響,銀行存款利率全面啟動了新一輪下調(diào)。不同銀行因基本情況等因素,調(diào)整節(jié)奏和幅度有所不同。

中小銀行下調(diào)存款利率持續(xù) 部分銀行部分期限本月內(nèi)第二次調(diào)整

多家中小銀行持續(xù)跟進下調(diào)存款掛牌利率。山西武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行最新表示,根據(jù)相關(guān)政策要求,該行對人民幣存款利率進行了調(diào)整,自8月22日起執(zhí)行。梧州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社表示,自8月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。南寧市邕寧區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社亦稱,自8月21日起,調(diào)整人民幣存款零存整取、整存零取、存本取息、協(xié)定存款、通知存款的掛牌年利率。

財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),部分銀行部分期限在本月內(nèi)已進行了兩次調(diào)整。山西武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行營業(yè)部一工作人員今日對財聯(lián)社記者表示,今日是2年、5年期存款存款利率下調(diào),均為本月內(nèi)二次降息。其中,2年期存款利率本月由2.3%降為2.2%,又在今日降為2.1%。5年期存款利率在本月由2.65%降為2.5%后,又于今日降為2.4%。

“其他部分期限存款在此之前已于本月進行了下調(diào),其中,1年期由原來的2%調(diào)整為1.9%,3年期存款利率在本月由2.6%降為2.3%。”上述工作人員如是說。

廣西鐘山農(nóng)村商業(yè)銀行亦于8月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。從信息來看,廣西鐘山農(nóng)村商業(yè)銀行是近一個月第二次發(fā)布調(diào)整存款掛牌利率的公告。相關(guān)信息顯示,廣西鐘山農(nóng)村商業(yè)銀行8月1日起對部分人民幣存款掛牌利率進行調(diào)整,調(diào)整后,6個月、1年、2年、3年、5年定期存款掛牌利率分別為1.6%、1.9%、2.35%、2.6%、2.6%。

廣西鐘山農(nóng)村商業(yè)銀行8月21日起調(diào)整后的人民幣存款掛牌利率表顯示,6個月、1年、2年、3年、5年定期存款掛牌利率分別為1.6%、1.8%、2.1%、2.6%、2.6%,相比月初,廣西鐘山農(nóng)村商業(yè)銀行1年、2年存款掛牌利率分別降10個基點、25個基點。

融360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文對財聯(lián)社記者表示,在市場利率下行的大環(huán)境下,面臨凈息差持續(xù)收窄的壓力,有的銀行下調(diào)存款利率一步到位,有的銀行節(jié)奏性下調(diào)存款利率,可能是銀行的策略表現(xiàn),體現(xiàn)了銀行在復(fù)雜市場環(huán)境下的策略調(diào)整和精細化管理。

執(zhí)行利率普降 2年期存款平均利率降至2%以下

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院統(tǒng)計監(jiān)測并分析國內(nèi)重點36個城市82家銀行共689家支行網(wǎng)點存款利率數(shù)據(jù)顯示,7月,銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.481%,6個月期平均利率為1.689%,1年期平均利率為1.817%,2年期平均利率為1.94%,3年期平均利率為2.339%,5年期平均利率為 2.295%。

和上一月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3個月期下跌 8.4BP,6個月期下跌 8.1BP,1年期下跌 8.3BP,2年期下跌 16.7BP,3年期下跌 16.8BP,5年期下跌 13.8BP。從數(shù)據(jù)來看,中短期利率降幅遠小于中長期利率降幅,3、5年期存款利率繼續(xù)“倒掛”,5年期利率繼續(xù)低于3年期。艾亞文稱,這說明當前大多數(shù)銀行更愿意吸引短期資金,傾向于引導(dǎo)客戶選擇短期存款,降低資金成本。

艾亞文進而表示,存款利率倒掛現(xiàn)象是宏觀經(jīng)濟環(huán)境、銀行經(jīng)營策略、政策導(dǎo)向以及市場預(yù)期共同作用的結(jié)果。當前,銀行業(yè)對整體利率水平走勢預(yù)期是大概率繼續(xù)下行,為了減少資金成本,銀行更傾向于吸引短期資金,通過調(diào)整產(chǎn)品策略,如降低5年期存款利率,來引導(dǎo)客戶選擇短期存款。展望后期,銀行息差承壓,在貸款利率下行背景下,未來存款利率仍有下調(diào)空間。

存款利率普遍下調(diào)之下,對于投資風(fēng)格較為穩(wěn)健的投資者來說,可以考慮哪些金融產(chǎn)品?一位大行客戶經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示,對于短期不用的錢,可以選擇短債基金、同業(yè)存單指數(shù)基金、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品等。這些產(chǎn)品都屬于“活錢”理財,較為穩(wěn)健,申贖規(guī)則上也頗為靈活,且收益率比活期存款要高。另外,對于中長期不用的錢,可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好,選擇長期封閉式理財、儲蓄國債、增額終身壽險等具有不同特點的金融產(chǎn)品。

 

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