銀監(jiān)會昨日發(fā)布《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，旨在解決小微企業(yè)“倒貸”問題，降低小微企業(yè)融資成本�！锻ㄖ�》重點提出，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前按新發(fā)貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。
　　銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進在昨日舉行的新聞發(fā)布會上表示，流動性資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具，以前小微企業(yè)須在貸款還清之后才能申請新貸款，而銀行需要對新貸款重新開展貸前調(diào)查和評審，評審耗時少則兩周多則數(shù)月，為了維持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的現(xiàn)金流，評審期間企業(yè)不得不通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題(即“倒貸”)，這不僅增加了小微企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，同時不利于銀行了解借款人財務(wù)和經(jīng)營狀況，加大企業(yè)的信用風(fēng)險。
　　“此次《通知》的推出，主要是為了通過續(xù)貸的方式，讓銀行在小微企業(yè)貸款到期之前，提前開展新貸款的貸前調(diào)查和評審，以保證企業(yè)能擁有不間斷的流動性資金貸款，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。”王科進說。
　　為了防范續(xù)貸濫用，《通知》對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定的準(zhǔn)入門檻。根據(jù)《通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：一是依法合規(guī)經(jīng)營；二是生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；三是信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；四是原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。
　　針對如何判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)狀況良好，工商銀行(3.48,0.04,1.16%)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王旭表示，不同行業(yè)的小微企業(yè)有著不同的判斷依據(jù)，舉例來說，對于處于供應(yīng)鏈的小微企業(yè)，銀行主要關(guān)注其與核心企業(yè)交易的持續(xù)性與可靠性；而在生產(chǎn)性企業(yè)中，銀行則多通過“三表(水表、電表、報關(guān)表)”判斷其生產(chǎn)經(jīng)營狀況。“生產(chǎn)性企業(yè)的電費支出與生產(chǎn)經(jīng)營狀況有著比較密切的關(guān)系。”王旭說。
　　《通知》除了對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定條件外，也對銀行開展續(xù)貸業(yè)務(wù)提出相應(yīng)要求�！锻ㄖ�》表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)同意續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實借款條件。通過新發(fā)貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。
　　“小微企業(yè)若非用自有資金償還貸款，將會從正常類降級為關(guān)注類；但企業(yè)因正常生產(chǎn)需要且資質(zhì)良好而申請續(xù)貸，則不應(yīng)降級。”王科進強調(diào)。
　　《通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標(biāo)識續(xù)貸貸款，建立對續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風(fēng)險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱風(fēng)險分類。
　　“續(xù)貸是為了解決小微企業(yè)‘倒貸’問題，但要防止小微企業(yè)利用續(xù)貸模式掩藏真實的財務(wù)狀況，防止銀行利用續(xù)貸手段，掩蓋銀行不良貸款的真實水平，這需要銀行加強風(fēng)險防控。”王科進補充道。
　　針對續(xù)貸是否有次數(shù)限制，王科進表示，符合條件的小微企業(yè)申請續(xù)貸業(yè)務(wù)，并無次數(shù)限制。

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