美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正悄然要求地區(qū)貸款機(jī)構(gòu)加強(qiáng)其流動(dòng)性規(guī)劃，這是在今年早些時(shí)候三家銀行倒閉后加強(qiáng)監(jiān)管工作的一部分。

據(jù)知情人士透露，美聯(lián)儲(chǔ)已向資產(chǎn)規(guī)模在1000億至2500億美元之間的貸款機(jī)構(gòu)發(fā)出了一系列私下警告，其中包括公民金融集團(tuán)、Fifth Third Bancorp和M&T銀行等，通知涉及從貸款機(jī)構(gòu)的資本和流動(dòng)性到技術(shù)和合規(guī)性等各個(gè)方面。

事實(shí)證明，美國(guó)銀行業(yè)仍然容易受到導(dǎo)致包括硅谷銀行在內(nèi)的幾家小型貸款機(jī)構(gòu)倒閉的問題的影響，這些挑戰(zhàn)包括債券貶值、投資者恐慌不安、客戶提取存款和融資成本上升。

因此，穆迪和標(biāo)普全球評(píng)級(jí)本月下調(diào)了美國(guó)多家銀行的評(píng)級(jí)，以及評(píng)級(jí)展望，理由是多重壓力使銀行步履維艱。惠譽(yù)也警告稱，數(shù)十家美國(guó)銀行具有評(píng)級(jí)下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至包括摩根大通。

今年早些時(shí)候，美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席巴爾誓言要“提高監(jiān)督的速度、力度和靈活性”，此后，各種規(guī)模的銀行都受到了更廣泛的監(jiān)督，而此次行動(dòng)也是監(jiān)督力度加大的一部分。

這些非公開的警告通常需要銀行董事會(huì)層面的回復(fù)，其中包括糾正行動(dòng)的時(shí)間表。對(duì)于收到這些警告的銀行來(lái)說，糾正這些行動(dòng)可能是代價(jià)昂貴的，但如果不予解決，它們可能會(huì)升級(jí)為更嚴(yán)厲的指責(zé)或公開行動(dòng)。

Kilpatrick Townsend & Stockton律師事務(wù)所金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人表示：“監(jiān)管人員將對(duì)解決問題施加了嚴(yán)格的最后期限。如果銀行不能迅速解決這些問題，他們就會(huì)采取執(zhí)法行動(dòng)。”

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在密切地審查相關(guān)銀行的信息技術(shù)系統(tǒng)和合規(guī)職能。在某些情況下，這些審查會(huì)要求銀行解決某些不足之處。

監(jiān)管人員要求貸款機(jī)構(gòu)確保能夠迅速進(jìn)入美聯(lián)儲(chǔ)的貼現(xiàn)窗口，這是硅谷銀行和簽名銀行都沒有準(zhǔn)備好的能力，這最終加速了它們的崩潰。一般而言，美聯(lián)儲(chǔ)的貼現(xiàn)窗口旨在為原本擁有健康資產(chǎn)負(fù)債表的銀行提供緊急流動(dòng)性，但一直以來(lái)銀行很不愿意動(dòng)用該工具，因?yàn)樗�可能令投資者擔(dān)心銀行存在流動(dòng)性管理不善或財(cái)務(wù)緊張等嚴(yán)重問題。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要求銀行提供證據(jù)，證明在緊急情況下需要籌集現(xiàn)金時(shí)，它們可以輕松變現(xiàn)其可供出售的投資組合。

巴爾在5月份表示，銀行業(yè)近期的壓力顯示，在評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們有必要保持警惕。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在加倍努力，評(píng)估銀行對(duì)信貸、流動(dòng)性和利率風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備情況。

Troutman Pepper金融服務(wù)業(yè)集團(tuán)聯(lián)席負(fù)責(zé)人James Stevens表示，對(duì)任何與銀行流動(dòng)性、存款或融資相關(guān)的東西，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都非常明顯地加強(qiáng)了關(guān)注，我此前沒有經(jīng)歷過這樣的事情。

(關(guān)鍵字：美聯(lián)儲(chǔ))